ما هي علاقة البنوك بالإسلام؟

1- سويفت تيم
المراجعة تمت من قبل :
ما هي علاقة البنوك بالإسلام؟

ما هي علاقة البنوك بالإسلام؟

هل تسألت يوماً ما هي علاقة البنوك بالإسلام؟ إن الإسلام لم يأتي فقط للتوحيد وعبادة الله ولكنه كان يضمن للفرد العدالة في جميع نواحي الحياه. لأن الإسلام دين رحيم يساعد على الرقي بالفرد والمجتمع وعلى المساواه بين جميع أفراد المجتمع. لذلك نشات علاقة وطيدة تربط البنوك بالإسلام.

لذلك سنتحدث في هذا المقال عن علاقة البنوك بالإسلام وكيف نشأت البنوك الإسلامية.

ما هي البنوك؟

تعد البنوك منشآت وسيطه لتسهيل التعامل المالي بين الأشخاص بغض النظر عن كونهم تجاراً أو أفراداً عاديين أو مؤسسات, كما تحمي الثروات الزائدة من الأفراد لديها نظير نسبة من النقود أو حتى تقوم بإقراض بعض الأشخاص أو التجار مقابل ضمان, بالإضافة إلى أنها تقوم بإستثمار أموال الأشخاص المودعة لديهم لفترة طويلة مقابل فائدة.

كانت بداية نشأة وتطور البنوك في أوروبا ولكن عندما بدأ تطبيقها في الدور الإسلامية واجهت رفضاً من المسلمين لأن بها العديد من قواعد العمل المخالفة للشريعة الإسلامية من أهمها الفوائد التي يدفعها البنك عن الودائع والتي تعد شكل من أشكال الربا والعديد من التفاصيل الأخرى كإستثمار الأموال في مشروعات محرمة اسلامياً.

دائماً ما كان هدف البنوك التقليدية الأساسي هو الربح أولاً بدلاً من الإستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية.

يمكنك قراءة أيضاً كيف نشأت البنوك؟

ما هي البنوك الإسلامية؟

البنوك الإسلامية هي مؤسسة مالية تدعم الاقتصاد الاسلامي وتسهل التعامل المالي بين الأشخاص سواءً كانو تجارا أو أفراد عاديين ولكن كل هذه التعاملات تلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية, وتبعث دائماً عن طرق تحقيق أهداف المودعين وفقً لمبادئ الإسلام في كل المعاملات.

ونتيجة لنمو الاقتصاد في الدول الإسلامية نمت أيضاً البنوك الاسلامية بشكل ملحوظ بين عامي 2000 حتى 2016 حيث يوجد حالياً حوالي أكثر من 300 بنك اسلامي وحوالي 250 صندوق استثمار ومن هنا نستطيع الإجابة على التساؤل المطروح ماهي علاقة البنوك بالإسلام؟

عوامل ساعدت في نجاح البنوك الإسلامية:

1-استقلال معظم الدول الإسلامية بعد الحرب العالمية الثانية.

2- في عام 1973 بعد الحرب زادت أسعار النفط مما جعل البنوك الإسلامية تنتشر لاستيعاب الفائض النقدي من هذه الزيادة.

3- الإحساس بدور الإسلام في الاقتصاد والمجتمع.

4- المردود المرتفع الذي اعتمدت عليه البنوك الإسلامية في بداية نشأتها.

5-التسويق الاجتماعي لهذه البنوك والحث على العمل معها.

كيف نشأ أول بنك إسلامي؟

بعد انتهاء الحرب العالمية الثانية حصلت العديد من الدول على استقلالها خاصة الدول الإسلامية مما أدى إلى تطور الفكر الإقتصادي الإسلامي وإعادة النظر في المؤسسات المالية حيث بدأ ظهورها كالآتي:

1.بدأت ماليزيا بإنشاء أول بنك 1940م حيث كان يضم صناديق ادخار بدون فائدة.

2. أنشيء أول بنك إسلامي في مصر عام 1963م وعرف ببنك الإدخار، حيث كان صندوق ادخار لصغار الفلاحين.

3. في عام 1971م تم إنشاء بنك ناصر الاجتماعي بالقاهرة وكان أساس عمله هو الزكاه والقرض الحسن.

4. أنشيء المصرف الإسلامي للتنمية في السعودية عام 1974م.

5. بدأ بنك دبي الإسلامي عام 1975م.

6. في  عام 1977م تم تأسيس مصرف فيصل الإسلامي المصري وبنك فيصل الإسلامي السوداني و بيت التمويل.

7. تم تأسيس المصرف الإسلامي الأردني للتمويل والإستثمار وفي عام 1978م.

8. في عام 1997م تم إنشاء المصرف العربي الإسلامي الدولي.

9. تم في بعض الدول الإسلامية مثل إيران وباكستان والسودان تم تحويل النظام المصرفي بالكامل إلى نظام إسلامي.

أهداف البنوك الاسلاميه ( علاقة البنوك بالإسلام):

تتميز البنوك الإسلامية عن البنوك التقليدية بأنها تسعى لتحقيق الأهداف التالية:

أولاً: القضاء على الربا بجميع أشكاله( من أهم ما يؤثر على علاقة البنوك بالإسلام):

حيث حرم الله الربا بشكل قاطع في القرآن الكريم, قال تعالى ” الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا فَمَنْ جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِنْ رَبِّهِ فَانْتَهَى فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللَّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُولَئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ , يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللَّهُ لَا يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ” 

لذلك قامت البنوك الإسلامية بالغاء الفائدة وهذا يعتبر فرق جوهري بينها و بين البنوك التقليدية.

ثانياً: مساندة الأفراد والمجتمع:

مساعدة العملاء بإتباع أسس التقوى, الخير, التعاون, والقضاء على الإستغلال ،فهي تهتم بكل المصالح العامة والفردية مما يؤدي لبناء مجتمع يدعم  للشريعة الإسلامية بينما في البنوك التقليدية تقوم باستخدام الأموال العامة، ولا تهتم بـالمصلحة العامة.

ثالثاً: عدم الإستثمار في أي مشاريع:

التدقيق في اختيار المشاريع والاستثمارات خاصة بـالأطعمة او المشروبات المحرمة في الشرعية الاسلامية مثل الكحول أو لحم الخنزير وكذلك الشماريع التي تدعم القمار.

رابعاً: توفير خدمات متعددة:

 هي من السمات الجوهرية الأخرى التي تتميز بها البنوك الإسلامية ، وقد تم إنشاء هذه البنوك في الأساس لكي تكون مزيج بين البنوك التجارية ، والإستثمارية، وصناديق الاستثمار، حيث أنها تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات لذلك هي متعددة الأغراض .

خامساً: التنمية الإجتماعية:

تهدف البنوك الإسلامية للمشاركة في الربح والخسارة لذلك ترفع خبرة المتعاملين وكذلك تحفيز رجال الاعمال لتحقيق المزيد من الأرباح.

سادساً: تحقيق الإستقرار في الإقتصاد الإسلامي حول العالم .

أهمية البنوك الإسلامية( أثار علاقة البنوك بالإسلام):

قد تظهر أهمية البنوك الإسلامية من خلال عدة أشياء مثل:

1.تحقيق العدل:

تقوم هذه البنوك على تقاسم الأرباح والخسائر مما يكون فيه انصاف وعدل لجميع الأطراف.

2. الخدمات مقدمة للجميع:

يتميز البنك الاسلامي بأنه يقدم خدماته لجميع الأفراد حتى لو كانو غير مسلمين, حيث حرمت المسيحية واليهودية الربا أيضاً في العديد من النصوص الخاصة بهم.

3. معاملات أخلاقية:

تختار البنوك الإسلامية الأنشطة التجارية التي تساهم فيها بعناية شديدة, حيث تختار ما يساهم في بناء المجتمع وتحسين السلوك, لذلك تعمل على دعم الإستثمارات المفيده للمجمتع.

عوامل ساعدت في نجاح البنوك الإسلامية:

1)استقلال معظم الدول الإسلامية بعد الحرب العالمية الثانية.

2)في عام 1973 بعد الحرب زادت أسعار النفط مما جعل البنوك الإسلامية تنتشر لإستيعاب. الفائض النقدي من هذه الزيادة.

3)الإحساس بدور الإسلام في الإقتصاد والمجتمع, لذلك أصبح للإسلام تأثير مهم.

4)المردود المرتفع الذي اعتمدت عليه البنوك الاسلامية في بداية نشأتها ولذلك اجتذبت العديد من المستثمرين.

5)التسويق الإجتماعي لهذه البنوك والحث على العمل معها, لأن التسويق دعم فكرة تطبيق الشريعة الإسلامية.

ظهرت المصارف الإسلامية بعدة طرق كالآتي:

أولا : إنشاء المصارف على الأساس الإسلامي, لذلك ظهرت العديد من المصارف مثل:

1.بيت التمويل الكويتي.

2. بنك فيصل الاسلامي.

3. المصرف الإسلامي الأردني.

4.المصرف الإسلامي الفلسطيني.

5. مصرف أبوظبي الإسلامي.

6. مصرف دبي الإسلامي.

ثانياً: افتتاح مصارف إسلامية تتبع المصارف الأصلية في الإدارة والملكية ومنفصلة عنها حسابياً ولكن قد تحمل أسماء مختلفة عن المصرف الأصلى حيث اثرت علاقة البنوك بالإسلام كثيرا مثل:

1.المصرف العربي الإسلامي الدولي الذي يتبع المصرف العربي المحدود.

2.مصرف القاهرة عمان الإسلامي الذي يتبع مصرف القاهرة عمان. 

ثالثاً: تقديم خدمات المعاملات الإسلامية من خلال المصرف الاعتيادي حيث تكون تحت رقابة شرعية غالباً رجل دين إسلامي أو مجمع فقهي وهو الأكثر أتنشاراً في المصارف الغربية مثل:

مصرف (HSBC) الذي يوفر حساب مسمى أمانة يخضع لرقابة من قبل هيئة إسلامية ويتم تسويق الحساب إلى الأقلية الإسلامية في المملكة المتحدة بريطانيا.

خدمات البنوك الإسلامية:

تتنوع خدمات البنوك الاسلامية فهي :

أولاً: خدمات مصرفية لعمليات ائتمانية:

يتم تنفيذها كعمليات استثمارية لذلك هي بديلة للخدمات الإتمانية المحسوبة بالفائدة في المصارف العادية وهي:

1-المرابحة:

بيع بضاعة بنفس السعر التي أشتراها بها البائع مع أضافة ربح معلوم بنسبة من سعر الشراء أو مبلغ أضافي محدد مسبقاً بناء على وعد بالشراء من العميل.

2-الإجازة:

بيع منافع الأشياء مع بقاء أصولها في ملكية البائع لأن هذا من فقه الإسلام.

3-الإجازة المنتهية بالتمليك:

يقوم المصرف بشراء عقار ومن ثم توقيع عقد أجارة منتهي بالتمليك مع مستأجر لمدة محددة.

4-الإجازة الموصوفة بالذمة:

هو شبية بالنوع السابق لكنة ليس في عقار وأنما أجار المنفعة لمنقولات مثل سيارة أو يخت موصوفة وصف دقيق يمنع الجهالة والأختلاف بين المصرف الإسلامي والعميل.

5-بيع السلم:

هو بيع آجل بعاجل حيث يتقدم فيه رأس المال ويتأخر فيه المثمن لذلك يسمى المبيع لأجل مسمى.

6-الإستصناع:

عقد يبرم مع جهة مصنعة بحيث تتعهد بموجبه بصنع سلعة ما وفقا لشروط معينة يفرضها المصرف “المصرف الإسلامي” وعند حلول الأجل يقدم الصانع منتوجه “يقبلها المصرف في حالة وافت الشروط المطلوبة” بعد ذلك يبيعها المصرف على أنها سلعة خاصة “مصنعة محليا”

7-المشاركة:

يقدم الطرفان المال بينما الإدارة قد تكون من الطرفين أو أحدهما على شرط أخذ مبلغ اضافي من صافي الربح مقابل المجهود وسمي بالمشاركة لأن شرطه مشاركة الطرفين للربح والخسارة.

8-المضاربة:

أن يقدم المال طرف، ويكون العمل والإستثمار والإدارة له من طرف آخر، ويكون الربح بينهما حسب النسبة التي يتفقان عليها لذلك تقع نسبة المخاطرة في الخسارة على الطرفين بحيث يخاطر مقدم المال بخسارة رأس المال فقط.

9-القرض الحسن:

هو قرض يدفعة المصرف وفق شروط معينة متفق عليها ولا يقاضى المصرف أي زيادة عند سداد المبلغ من قبل المقترض.

ثانياً: خدمات مصرفية لا تشمل عمليات ائتمانية:

هي الخدمات المصرفية التي لا تتضمن عمليات ائتمانية, لذلك يتم تنفيذها كخدمة مصرفية يتم أخذ عمولة أجر مقابل تقديم الخدمة، وهي نفس الخدمات المؤداة في المصارف العادية وتختلف معها في بعض النقاط سنحاول توضيحها وهي مثل:

1-الحسابات.

2-الحسابات الجارية.

3-الودائع لأجل.

4-الإعتمادات المستندية.

5-خطابات الضمان.

6-الأوراق المالية.

7-الحوالات.

في النهاية, لقد أجبنا لك بالتفصيل على تساؤلك, ما هي علاقة البنوك بالإسلام؟ لديك الآن حرية الإختيار بين أي نوع من البنوك تفضل وفقاً لما ترتاح له نفسك, وأنت وحدك من تتحمل نتيجة ما تقوم بإختياره. لذلك الإسلام كرم الإنسان وقضى على العديد من العادات السيئة والظالمة, لأن الهدف منه هو توفير حياة كريمة وعادلة لجميع الأفراد.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

التعليق

اسم

الرئيسية المتجر عربة 0 أضف إلى القائمة
القائمة الرئيسية
مرحبا, تسجيل الدخول
Shopping Cart (0)

لا توجد منتجات في عربة التسوق. لا توجد منتجات في عربة التسوق.

القائمة الرئيسية
مرحبا, تسجيل الدخول