net worth

القيمة الصافية (Net Worth): ما هي وكيفية حسابها

1- سويفت تيم
المراجعة تمت من قبل :

القيمة الصافية هي قيمة الأصول التي يمتلكها شخص أو شركة، ناقصة الالتزامات التي يدين بها. وهي مقياس هام لتقييم صحة الشركة، حيث توفر لمحة مفيدة عن وضعها المالي الحالي.

تُطلق على القيمة الصافية أحيانًا اسم الثروة الصافية، وتستخدم في العالم المالي لتأهيل بعض الأفراد لاستراتيجيات استثمارية خاصة أو منتجات مالية معينة مثل صناديق الاستثمار البديلة أو المنتجات المُهيكلة.

وأصبحت القيمة الصافية أيضًا محط اهتمام في ثقافة الشعبية، حيث تُعد قوائم تُصنف فيها الأشخاص ذوي القيمة الصافية الأعلى، بالإضافة إلى تصنيف قيمة الشهرة للعديد من المشاهير

نقاط رئيسية:-

القيمة الصافية هي مفهوم كمي يقيس قيمة كيان ما، ويمكن تطبيقه على الأفراد والشركات والقطاعات، وحتى الدول

توفر القيمة الصافية لمحة عن الوضع المالي الحالي للكيان

في عالم الأعمال، تُعرف القيمة الصافية أيضًا باسم القيمة الدفترية أو حقوق المساهمين

يُطلق على الأفراد ذوي القيمة الصافية الكبيرة اسم

 “أفراد ذوي القيمة الصافية العالية”

إيلون ماسك حالياً يمتلك أعلى قيمة صافية بين جميع الأفراد على وجه الكوكب

كيفية حساب القيمة الصافية

تُحسب القيمة الصافية عن طريق طرح جميع الالتزامات من الأصول.

 الأصل هو أي شيء يمتلك قيمة نقدية، في حين أن الالتزامات هي التزامات تستنزف الموارد، مثل القروض والحسابات المستحقة (AP) والتسهيلات الائتمانية

يمكن وصف القيمة الصافية إما بأن تكون إيجابية أو سلبية، حيث يعني الأول أن الأصول تتجاوز الالتزامات، بينما يعني الثاني أن الالتزامات تتجاوز الأصول.

 تشير القيمة الصافية الإيجابية والزيادة إليًا إلى صحة مالية جيدة. على الجانب الآخر، يعتبر النقص في القيمة الصافية سببًا للقلق، حيث قد يشير إلى انخفاض الأصول مقارنة بالالتزامات

أفضل طريقة لتحسين القيمة الصافية هي إما تقليل الالتزامات بينما تظل الأصول ثابتة أو تزيد، أو زيادة الأصول بينما تظل الالتزامات إما ثابتة أو تتناقص

يمكن تطبيق القيمة الصافية على الأفراد والشركات والقطاعات، وحتى الدول

القيمة الصافية في مجال الأعمال

في مجال الأعمال، تُعرف القيمة الصافية أيضًا باسم القيمة الدفترية أو حقوق المساهمين.

 يُعرف أيضًا البيان المالي باسم بيان القيمة الصافية. قيمة حقوق المساهمين في الشركة تساوي الفارق بين قيمة الأصول الإجمالية والالتزامات الإجمالية.

 يجب أن يتم ملاحظة أن القيم في جدول الميزانية تسلط الضوء على التكاليف التاريخية أو القيم الدفترية، وليس قيم السوق الحالية

تفحص المؤسسات المالية قيمة حقوق المساهمين في الشركة لتحديد مدى صحتها المالية.

إذا كانت الالتزامات الإجمالية تتجاوز الأصول الإجمالية، قد لا تكون المؤسسة متأكدة كثيرًا من قدرة الشركة على سداد قروضها

ستسجل الشركة الربحية بشكل مستمر زيادة في القيمة الصافية أو قيمة الدفتر ما دامت هذه الأرباح لا تُوزع بالكامل على المساهمين كأرباح. بالنسبة للشركة العامة، ستترافق القيمة الصافية المتزايدة غالبًا بزيادة في قيمة سعر سهمها

القيمة الصافية في التمويل الشخصي

قيمة الصافي للفرد ببساطة هي القيمة التي تتبقى بعد خصم الالتزامات من الأصول

أمثلة على الالتزامات تشمل الديون مثل القروض العقارية، رصيد بطاقات الائتمان، القروض الطلابية، وقروض السيارات.

يمكن أيضًا أن تشمل الالتزامات التزامات يجب دفعها مثل الفواتير والضرائب

أما أصول الفرد، فتشمل رصيد حسابات التدقيق والتوفير، قيمة الأوراق المالية مثل الأسهم أو السندات، قيمة العقارات، وقيمة سوق السيارة.

 ما تبقى بعد بيع جميع الأصول وسداد الديون الشخصية هي القيمة الصافية

يُعرف الأفراد ذوو القيمة الصافية الكبيرة باسم

 “أفراد ذوي القيمة الصافية العالية” ويشكلون السوق الرئيسية لمديري الثروات ومستشاري الاستثمار.

 الأفراد الذين يمتلكون قيمة صافية، باستثناء مسكنهم الرئيسي، تبلغ مليون دولار على الأقل – سواء بمفردهم أو مع أزواجهم – يُعتبرون “مستثمرين معتمدين” في نظر هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، وبالتالي يُسمح لهم بالاستثمار في عروض الأمانات غير المُسجلة

يرجى ملاحظة أن قيمة القيمة الصافية الشخصية تشمل القيمة السوقية الحالية للأصول وتكاليف الديون الحالية

مثال على القيمة الصافية:-

لنفترض زوجين لديهما الأصول التالية:-

منزل رئيسي يُقدر بقيمة 250,000 دولار

محفظة استثمارية بقيمة سوقية تبلغ 100,000 دولار

سيارات وأصول أخرى بقيمة 25,000 دولار

الالتزامات تشمل:-

رصيد قرض عقاري متبقي بقيمة 100,000 دولار

قرض سيارة بقيمة 10,000 دولار

سيتم حساب قيمة الصافي للزوجين على النحو التالي:-

[250,000 + 100,000 + 25,000] – [100,000 + 10,000] = 265,000 دولار

لنفترض أن خمس سنوات لاحقًا، تتغير وضعية الزوجين المالية: قيمة المنزل تكون 225,000 دولار، قيمة المحفظة الاستثمارية 120,000 دولار، الوفورات 20,000 دولار، السيارات والأصول الأخرى 15,000 دولار؛ رصيد القرض العقاري 80,000 دولار، ورصيد قرض السيارة 0 دولار لأنه تم سداده.

 بناءً على هذه الأرقام الجديدة، ستكون القيمة الصافية بعد خمس سنوات

صحيح، تم حساب القيمة الصافية الجديدة بشكل صحيح وهي 300,000 دولار.

 لقد زادت قيمة الصافي للزوجين بمقدار 35,000 دولار، على الرغم من انخفاض قيمة منزلهم وسيارتهم.

 كما نرى أعلاه، تم تعويض هذه الانخفاضات بزيادات في أصول أخرى، في هذه الحالة، محفظة الاستثمار والتوفير، بالإضافة إلى انخفاض في الالتزامات المستحقة

القيمة الصافية السلبية

تحدث القيمة الصافية السلبية عندما تكون الديون الإجمالية أكثر من الأصول الإجمالية. على سبيل المثال، إذا كان مجموع فواتير بطاقات الائتمان وفواتير الخدمات العامة ودفعات القرض العقاري المتبقية وفواتير قروض السيارات والقروض الطلابية أعلى من القيمة الإجمالية للنقد والاستثمارات، ستكون قيمة الصافي سلبية

القيمة الصافية السلبية تشير إلى أن الفرد أو العائلة يجب أن يركزان طاقتهما على تقليل الديون.

 الميزانية الصعبة، واستخدام استراتيجيات تقليل الديون مثل الكرة الثلجية أو الهجوم الثلجي، وربما مفاوضة بعض الديون مع الدائنين يمكن أن تساعد في بعض الأحيان الأشخاص على الخروج من حفرة القيمة الصافية السلبية وبدء بناء مواردهم

في بداية الحياة، ليست القيمة الصافية السلبية أمرًا غير شائع – القروض الطلابية تعني أنه حتى أكثر الشبان حذراً ماليًا قد يبدأون بديون تفوق قيمة ممتلكاتهم. المسؤوليات العائلية أو مرض غير متوقع يمكن أيضًا دفع الناس إلى الأحمر

عندما لا يعمل شيء آخر، قد يكون تقديم حماية الإفلاس للتخلص من بعض الديون ومنع الدائنين من محاولة تحصيلها هو الحلا المناسب؛ ومع ذلك، لا يمكن تصفية بعض الالتزامات – مثل الدعم الطفلي والصداقة العائلية والضرائب وغالبًا ما تكون قروض الطلاب – عند التقديم للإفلاس.

 كما يجدر بالذكر أن إفلاس الشخص سيظل في تقرير ائتمانه لسنوات عديدة

ما هي قيمة صافي الثروة المالية المناسبة؟

تحديد ما إذا كانت قيمة صافي الثروة المالية

“جيدة” ستختلف من فرد إلى فرد وفقًا لظروف حياتهم واحتياجاتهم المالية وأسلوب حياتهم. كانت متوسط قيمة صافي الثروة للفرد في الولايات المتحدة 121,700 دولار في عام 2019، وفقًا لأحدث البيانات من مجلس الاحتياطي الفيدرالي

كيف يمكنني حساب صافي الثروة الخاص بي؟

لحساب صافي الثروة الخاص بك، قم بطرح إجمالي التزاماتك من إجمالي أصولك.

 ستشمل الأصول الإجمالية استثماراتك، وودائع التوفير، والودائع النقدية، وأي حقوق ملكية لديك في منزل أو سيارة أو أصول مماثلة. أما التزاماتك الإجمالية فستشمل أي ديون، مثل قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان

كم يجب أن يكون لديّ من التوفير؟

كم يجب أن تكون لديك من التوفير سيعتمد على عمرك ووظيفتك وأسلوب حياتك وظروف حياتك.

على سبيل المثال، توصي Fidelity بأن يكون قد تم حفظ ثلاث مرات من راتبك السنوي بحلول عام 40 في جميع حسابات التقاعد الخاصة بك

كم عدد الأشخاص في أمريكا الذين يعتبرون

“ذوي صافي ثروة عالية”؟

كانت الولايات المتحدة تحتل المرتبة الأولى في العالم في عدد الأفراد ذوي صافي ثروة عالية في عام 2021، حيث بلغ عددهم أكثر من 7.4 مليون شخص

الختام

صافي الثروة هو وسيلة جيدة لفهم الثروة الحقيقية لفرد أو شركة. النظر فقط إلى الأصول يمكن أن يكون مضللاً، حيث يتم تعويض ذلك في كثير من الأحيان بمبلغ من التزامات مثل الديون.

يمكن زيادة صافي الثروة عن طريق زيادة الأصول مع تقليل الديون والتزامات أخرى

https://www.investopedia.com/terms/n/networth.asp

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

التعليق

اسم

الرئيسية المتجر عربة 0 أضف إلى القائمة
القائمة الرئيسية
مرحبا, تسجيل الدخول
Shopping Cart (0)

لا توجد منتجات في عربة التسوق. لا توجد منتجات في عربة التسوق.

القائمة الرئيسية
مرحبا, تسجيل الدخول